|
금융상품 선택, 기준을 명확히 하라 과거에는 금융권간의 벽이 엄격히 구분되어 있었기 때문에 금융 상품을 분류하거나 설명을 할 때 금융권 별로 나누는 것이 일반적이었으나, 최근과 같이 금융권간의 영역이 모호해지는 금융환경에서는 오히려 금융상품의 이용 목적이나 과세여부 등에 따라 분류하는 것이 더욱 유용하다고 할 수 있다. 그러므로 금융 상품의 분류기준은 최근의 금융환경 변화와 밀접한 관련을 가지고 있는데, 첫 번째로 금융권 간의 겸업현상을 들 수 있고, 둘째로 금융환경이 복잡해지고, 다양해짐에 따라 대중화되고 있는 펀드와 파생상품의 등장으로 인해 금융 상품의 구조도 점점 복잡해지고 있다는 것이다. 이에 따라 상품의 선택기준 또한 다양한 형태로 세분화되고 있는 추세이다. 이렇듯 갈수록 복잡, 다양, 혼합되어 가는 금융환경은 금융상품에 가입하기 전에 다양한 기준에 의해 미리 확인해 보고 검토해 봐야 할 필요성을 증대 시키고 있다. 금융 상품을 분류할 수 있는 여러 가지 기준들을 살펴 보도록 하자.
라이프 사이클과 저축 목적(목적 자금마련)에 따른 선택 기준 ○ 주택 마련 ○ 결혼 자금 마련 ○ 자녀 교육비 마련 ○ 자녀 양육비 마련 ○ 주택 확장 자금 마련 ○ 노후 생활 준비 자금 마련 ○ 일시 여유 자금의 단기적 운용
특정 목적에 따른 선택 기준 ○ 승용차 마련 ○ 해외 여행 자금 마련 ○ 골프 회원권 마련
저축 기간에 따른 선택 기준 ○ 상시 인출 할 수 있는 비상 여유 자금 운용 ○ 6개월 미만의 단기 자금 운용 ○ 1년 이상의 중기 자금 운용 ○ 3년 이상 장기 자금 운용
저축 방식에 따른 선택 기준 ○ 입출금이 자유로운 상품 ○ 적립식 금융 상품 ○ 거치형 금융 상품
이자 지급 방식에 따른 분류 ○ 월 이자 지급식 ○ 만기 원리금 일시 지급식 ○ 1개월 또는 3개월등 특정 기간별 이자 지급식 ○ 인출시 마다 이자 지급식 ○ 확정 금리 지급식 ○ 실적 배당식
과세 구분에 의한 선택 기준 ○ 일반과세 (15.4%) ○ 세금우대 (9.5%) ○ 비과세 (0% 혹은 농특세 1.4% 만 부과) ○ 소득 공제형 상품
주택 마련과 관련된 금융 상품 ○ 주택 청약 부금 ○ 주택 청약 저축 ○ 주택 청약 예금
금융권별 취급 금융 상품 ○ 은행 ○ 증권회사 ○ 생명, 손해 보험회사 상품 ○ 상호 저축은행 상품 ○ 농/수협 단위 조합 상품 ○ 새마을 금고 ○ 신용 협동 조합 상품 ○ 기타 금융 기관 취급 상품
위험도에 따른 선택 기준 ○ 원금과 이자가 모두 보장이 되는 상품 ○ 원금은 보장이 되지만 이자는 변동 가능한 상품 ○ 원금 손실 가능성이 일부(5%~10% 이내) 있는 상품 ○ 원금 손실 가능성이 다소(10% ~ 20% 이내) 있는 상품 ○ 원금 손실 가능성이 많은(20% 이상) 있는 상품
환금성에 따른 선택 기준 ○ 상시 이자나 원금 손실 없이 인출이 가능한 상품 ○ 중도 인출은 가능하지만 인출에 따른 수수료가 부과되는 상품 ○ 중도 인출 자체가 불가능한 상품 ○ 인출은 안되지만 주식 시장 상장을 통해 환금성이 보장되는 상품
이렇듯 금융 상품을 분류하거나 선택할 때 필요한 기준은 매우 다양하게 존재하고 있지만, 금융상품이 가지는 기본적 특성인 안정성, 수익성 그리고 환금성의 3가지 요소는 항상 기본적으로 고려되어야 하는 필수적 기준이라고 할 수 있다.
이는 아무리 금융 상품의 구조가 복잡해지고 금융권간의 취급 상품구분이 모호해져서 세분화된다 하더라도 기본적인 기준만 명확하다면 금융 상품 선택 시 현명한 잣대로 활용할 수 있음을 의미하는 것이며, 금융 상품의 선택기준 자체가 중요한 것이 아니라 이를 활용할 기준에 초점을 맞추어야 한다는 것으로 포트폴리오분석과 구성 시에 필요한 선택 기준을 살펴 봐야 하는 이유가 바로 여기에 있다.
|
|
|
|
김규 |
HP.010-8201-9377 / Tel. 053-754-5811 E-mail. chunji500@hanmail.net (706-010)[대구 수성구 범어동 1번지 문화방송13층] | | |
|
국내제1호금융백화점- KFG |
| | |
| |
| | | |